Pides un microcrédito o abres una línea de crédito por importe de unos cientos de euros para resolver un imprevisto puntual, vas abonando las cuotas fijadas mes a mes pero, al revisar la cuenta, descubres que la cantidad adeudada apenas disminuye o incluso aumenta. Trive Credit es la entidad de financiación que concedió ese capital y la responsable de gestionar cobros y recibos bajo su marca comercial.
Cuando el coste de un crédito es desproporcionado, la ley permite reclamar lo cobrado de más. En esta guía te explicamos qué es Trive Credit Spain, cuándo un microcrédito puede ser usurario, cómo comprobarlo y qué hacer tanto si quieres reclamar como si te han reclamado a ti.
Qué es Trive Credit Spain y qué relación tiene con MyKredit
Trive Credit Spain, S.L. es una sociedad mercantil dedicada a la concesión de financiación rápida y préstamos al consumo de cuantía reducida a través de entornos digitales. Aunque la denominación que figura en las facturas, cargos bancarios o notificaciones formales sea Trive Credit, el producto financiero suele contratarse online bajo la marca comercial MyKredit.
Por ello, si en tus extractos bancarios aparece un cobro a nombre de Trive Credit Spain o si recibes notificaciones firmadas por Trive Credit, se trata directamente del prestamista inicial con el que formalizaste la operación a través del portal de MyKredit. Al buscar información sobre Trive Credit Spain SL, teléfono o puntos de contacto directos, es conveniente recopilar primero por escrito todo el historial de la operación (contrato inicial, extractos y justificantes de pago) para disponer de soporte documental fehaciente antes de iniciar cualquier conversación telefónica o reconocimiento de saldos.
Por qué la deuda de tu crédito MyKredit no baja
En los microcréditos y las líneas de crédito rápidas, que el saldo apenas baje suele deberse a uno o varios de estos factores, que conviene comprobar en tu contrato:
Factores Críticos de Endeudamiento en Créditos al Consumo
Identificar los mecanismos por los cuales un préstamo puede volverse difícil de amortizar es el primer paso para proteger tu salud financiera y evaluar posibles abusos contractuales.
1. Tipos de Interés (TIN) y Costes Anuales (TAE) Elevados
Al aplicarse tipos superiores a la media habitual del mercado del crédito al consumo, la mayor parte de cada abono se destina a liquidar los intereses generados durante el periodo en curso, ralentizando la amortización real. No basta con que la TAE sea más alta que la media. Según el artículo 1 de la Ley de Represión de la Usura, el interés debe ser notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso. Para los microcréditos no hay un porcentaje fijo: los tribunales comparan la TAE con el tipo medio del crédito al consumo y valoran cada contrato.
2. Comisiones de Apertura, Gestión y Demora
La acumulación de penalizaciones por mora o cargos administrativos incrementa el saldo adeudado, requiriendo más capital únicamente para cubrir estos conceptos accesorios y no la deuda principal.
3. Renovaciones, Prórrogas y Ampliaciones
La concesión de extensiones del plazo de devolución a cambio del pago de una tarifa de prórroga no reduce el principal prestado; únicamente aplaza el vencimiento a costa de encarecer el crédito total.
4. Modalidades de Liquidación Reducida
Cuando el pago periódico fijado es excesivamente bajo en relación con los costes financieros del producto, la aportación mensual apenas cubre los intereses devengados, dejando el capital principal prácticamente intacto.
¿Te identificas con estas condiciones en tus contratos?
Las cláusulas abusivas en créditos de este tipo pueden ser susceptibles de reclamación judicial o extrajudicial para recuperar los intereses pagados de más.
Consulta tu casoQué pasa si se declara usurario: devolver solo el capital
Si un tribunal declara usurario el préstamo o la línea de crédito, el contrato es nulo en su totalidad (art. 3 de la Ley de Represión de la Usura). Solo tienes que devolver el capital que recibiste. Si entre cuotas, intereses, comisiones y prórrogas ya has pagado más que ese capital, la entidad debe devolverte el exceso, más, en su caso, los intereses legales. Si quieres saber si es tu caso, te explicamos cómo reclamar la usura de un préstamo.
Es distinto de las cláusulas abusivas, como una comisión por reclamación de posición deudora o unos intereses de demora excesivos: en ese caso se anula solo esa cláusula y el resto del contrato se mantiene. La usura también se puede alegar cuando la deuda la ha comprado un fondo, como explicamos en el caso de EOS Spain y las tarjetas WiZink.
Cómo comprobar si tu microcrédito es usurario en 3 pasos
Localiza la TAE en la documentación
Revisa el contrato original o la Ficha de Información Precontractual para identificar la Tasa Anual Equivalente (TAE) aplicada. No debes utilizar el Tipo de Interés Nominal (TIN), sino la TAE, que integra de forma real las comisiones y costes vinculados.
Contrasta con las tablas del Banco de España
Verifica en las estadísticas oficiales del Banco de España cuál era el tipo medio aplicado a las operaciones de crédito al consumo en la fecha concreta en la que firmaste el contrato.
Calcula el balance económico total
Suma la totalidad de los cargos realizados por la entidad en tu cuenta (cuotas ordinarias, prórrogas, comisiones y penalizaciones) y réstale la cuantía del capital que realmente se ingresó en tu cuenta bancaria.
Supongamos que solicitaste un microcrédito de 600 euros a devolver en varios plazos y, sumando cuotas ordinarias y gastos por aplazamiento, has abonado hasta la fecha un total de 900 euros.
Si un juzgado declara el contrato nulo por usura, la obligación de pago se limita estrictamente a los 600 euros prestados originalmente. Por tanto, no deberías saldo alguno a la entidad y podrías reclamar la devolución de los 300 euros abonados por encima del capital dispuesto.
*Este cálculo es un supuesto didáctico; la resolución final dependerá de los términos exactos del contrato y de la liquidación económica del procedimiento judicial.
Pasos para reclamar a Trive Credit Spain
Si tras revisar la documentación consideras que la TAE aplicada en tu contrato es desproporcionada, el procedimiento extrajudicial y judicial se articula mediante las siguientes fases:
Fases Legales para la Reclamación de Microcréditos Abusivos
Conoce los pasos formales necesarios, desde la solicitud inicial de documentación hasta la vía judicial en caso de no alcanzar un acuerdo extrajudicial.
Solicitud de documentación por escrito
Se requiere formalmente a Trive Credit Spain SL la remisión de la copia del contrato firmado, las condiciones generales aplicables y el cuadro de movimientos desglosado desde la apertura hasta la actualidad.
Reclamación previa extrajudicial
Se remite un escrito fundado requiriendo la nulidad del contrato por usura y la devolución del sobrante devengado.
Vía administrativa opcional (Banco de España)
De forma complementaria, cabe la posibilidad de presentar una reclamación formal ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España.
Acción judicial de nulidad
En caso de desestimación expresa, rechazo o silencio por parte del prestamista tras el intento negociador previo, se interpone demanda ordinaria o verbal de nulidad contractual ante el Juzgado de Primera Instancia del domicilio del consumidor.
¿Qué pasa si dejo de pagar a MyKredit?
Dejar de pagar sin más no extingue la deuda ni resuelve si el interés es legal. Lo habitual es que se generen intereses de demora y comisiones, que puedan incluirte en un fichero de morosos si se cumplen los requisitos del artículo 20 de la LOPDGDD (deuda cierta, vencida y exigible, de menos de cinco años y con requerimiento previo) y que la entidad te reclame en el juzgado. Antes de dejar de pagar, conviene revisar el contrato.
Si acumulas varios créditos que no puedes atender, la Ley de Segunda Oportunidad puede permitirte cancelarlos o reorganizarlos para determinados supuestos.
Qué hacer si Trive Credit te reclama o ha iniciado acciones judiciales
Si la entidad exige el pago de cuotas pendientes o interpone una acción judicial de reclamación de cantidad, existen mecanismos de defensa técnica en el ámbito procesal civil:
- Alegación de usura en el proceso: Es posible invocar la usura del contrato directamente como excepción o mediante reconvención al contestar la demanda del acreedor, aun cuando no hubieras presentado una reclamación previa extrajudicial.
- Régimen de prescripción de la acción: La acción para declarar la nulidad de un contrato usurario es imprescriptible por tratarse de una nulidad radical. No obstante, la acción de restitución de las cantidades pagadas en exceso está sujeta al plazo general de prescripción de 5 años del artículo 1964 del Código Civil, cuyo cómputo o interrupción debe valorarse técnicamente conforme al artículo 1973 del Código Civil.
- Procedimiento monitorio: En el supuesto de recibir una notificación judicial de procedimiento monitorio impulsada por Trive Credit, dispones de un plazo imperativo de 20 días hábiles para formular oposición motivada o pagar. En reclamaciones cuya cuantía supere los 2.000 euros, es preceptiva la intervención de abogado y procurador. Puedes consultar el funcionamiento de estos trámites procesales en nuestra guía sobre oposición al procedimiento monitorio y embargos de nómina.
Qué sucede si dejas de pagar un crédito sin revisar el contrato
Impagar las cuotas de un préstamo sin entablar previamente una negociación o reclamación formal no extingue la obligación contractual ni resuelve la controversia sobre la legalidad del interés. La suspensión unilateral de las aportaciones suele derivar en las siguientes consecuencias procesales y operativas:
- Devengo de intereses de demora y comisiones: Acumulación de gastos accesorios sobre el saldo pendiente reclamado.
- Inclusión en ficheros de morosidad: Comunicación de la deuda a registros de información crediticia, siempre que se cumplan estrictamente los requisitos legales de requerimiento previo y certeza del crédito previstos en el artículo 20 de la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales (LOPDGDD).
- Judicialización del saldo deudor: Presentación de petición de procedimiento monitorio o demanda de juicio verbal reclamando el total adeudado.
Por ello, resulta aconsejable realizar un estudio técnico de las cláusulas contractuales antes de tomar decisiones sobre la continuidad o suspensión de las liquidaciones periódicas.
Asesoramiento legal en reclamaciones bancarias y usura
La formulación de oposiciones judiciales frente a reclamos de Trive Credit o la interposición de demandas para la restitución de intereses requiere un análisis individualizado de la documentación contractual, los extractos de liquidación y los índices oficiales aplicables.
En Curquejo Abogados prestamos asistencia legal en materia de contratación mercantil, créditos al consumo y derecho procesal civil. Si buscas asesoramiento sobre la viabilidad de tu caso, nuestro despacho ofrece atención presencial en, Arrecife (Lanzarote), así como atención mediante videollamada para clientes de toda Canarias.
Para examinar las condiciones de tu préstamo de Trive Credit / MyKredit y valorar las acciones extrajudiciales o judiciales pertinentes, puedes consultar los servicios del despacho a través de nuestra página de reclamación de deudas bancarias y usura.
Preguntas frecuentes
¿Es lo mismo Trive Credit Spain que MyKredit?
Sí. Trive Credit Spain, S.L. es la sociedad que concede el préstamo y a la que se le debe, mientras que MyKredit es la marca comercial con la que se ofrecen sus microcréditos y líneas de crédito online en España. Por eso en el contrato y en las reclamaciones puede aparecer cualquiera de los dos nombres.
¿Puedo reclamar la usura de un microcrédito si ya he terminado de pagarlo?
Sí. La acción para declarar nulo un contrato usurario no prescribe. Sobre el plazo para reclamar la devolución de lo pagado de más hay debate en los tribunales: suele aplicarse el plazo general de 5 años del artículo 1964 del Código Civil, pero se discute desde cuándo empieza a contar, así que conviene no dejarlo pasar.
¿Qué debo hacer si recibo una notificación del juzgado por una deuda con Trive Credit?
No dejes pasar el plazo. En un monitorio tienes 20 días hábiles desde la notificación para pagar u oponerte, con abogado y procurador si la cuantía supera los 2.000 euros. En la oposición puedes alegar la usura del contrato, las cláusulas abusivas o la prescripción, aunque no hayas reclamado antes a la entidad.
¿Puedo reclamar a Trive Credit Spain si me han metido en un fichero de morosos?
Sí, en algunos casos. Si has reclamado contra la deuda por usura ante un juzgado o por vía administrativa y la reclamación está pendiente, no pueden mantenerte en el fichero (art. 20 LOPDGDD). Si te incluyeron sin requerimiento previo o con una deuda que no era cierta, puedes pedir la cancelación y valorar una indemnización por vulneración del derecho al honor.
¿Es obligatorio intentar un acuerdo antes de demandar a Trive Credit?
Sí, con carácter general. Desde abril de 2025, la Ley Orgánica 1/2025 exige haber intentado antes una solución negociada, por ejemplo con una propuesta por escrito a la entidad, para poder presentar una demanda civil. Si Trive Credit Spain rechaza la propuesta o no responde en el plazo legal, queda abierta la vía judicial.
La primera valoración es honesta, con coste claro desde el principio.
Pide tu consulta
Este artículo tiene carácter meramente informativo y divulgativo, y no constituye asesoramiento jurídico personalizado. Cada caso tiene sus propias circunstancias, por lo que recomendamos consultar tu situación concreta antes de tomar cualquier decisión.