Te llega una carta, un e-mail, un correo o un SMS de Hoist Finance reclamándote un préstamo personal o una tarjeta que tenías con tu banco o con una financiera. No reconoces el nombre, nunca firmaste nada con esta empresa y no sabes si la deuda es real ni qué pasa si no pagas.
Te explicamos quién es Hoist Finance, por qué te reclama, qué comprobar antes de pagar, qué puedes alegar y cómo negociar una quita sin cometer errores.
Qué es Hoist Finance
Hoist Finance es un grupo financiero de origen sueco, que cotiza en la bolsa de Estocolmo, dedicado a comprar y gestionar carteras de préstamos impagados en varios países europeos. En España opera a través de Hoist Finance Spain.
Su actividad consiste en comprar a bancos y financieras paquetes de préstamos que han dejado de pagarse, sobre todo préstamos personales y tarjetas, por un precio inferior a su valor, y reclamar después su cobro a cada deudor.
Por qué te reclama Hoist Finance si nunca firmaste nada con ella
Porque ha comprado tu deuda. La cesión de créditos es válida sin tu consentimiento (art. 1526 del Código Civil): tu banco puede vender lo que le debes a un tercero sin pedirte permiso.
Pero la venta no empeora tu posición. Frente a Hoist Finance puedes alegar exactamente lo mismo que podrías alegar frente a la entidad original: que el importe no es correcto, que la deuda ha prescrito o que el contrato tenía intereses usurarios. Y si pagaste al banco antes de tener conocimiento de la cesión, ese pago te libera (art. 1527 del Código Civil).
Qué comprobar antes de pagar a Hoist Finance
Antes de pagar nada, ni siquiera una parte, pide por escrito:
Lo que debes pedir por escrito a Hoist Finance
El contrato original
Del préstamo o de la tarjeta, firmado por ti. Sin él no se puede comprobar qué pactaste ni si los intereses son legales.
La entidad de origen y el número de contrato
Para saber de qué deuda se trata y comprobar que es tuya y que Hoist Finance la ha comprado.
El desglose de la deuda
Capital, intereses, comisiones y gastos por separado. Una cifra global sin explicar se puede impugnar.
La fecha del último pago
Es la clave para saber si la deuda puede haber prescrito: el plazo general es de cinco años.
Hasta tenerlo, no pagues ni reconozcas la deuda. Pídelo por un medio que deje constancia, como un burofax o un correo con acuse de recibo, y guarda copia.
Una misma deuda puede venderse más de una vez: del banco a Hoist Finance y, después, de Hoist Finance a otro inversor. Se ha publicado que el grupo ha vendido carteras españolas a otros fondos. Por eso, si recibes cartas de empresas distintas por la misma deuda, o si la carta de Hoist Finance menciona a otra sociedad, conviene saber quién es hoy el titular. Pide:
- La identidad del titular actual.
- La fecha de cada cesión y la entidad de la que procede.
- El desglose de lo que se reclama.
Paga solo a quien acredite ser el titular actual. Y si te reclaman en el juzgado, quien demanda debe acreditar cada uno de los pasos desde el banco original. Te explicamos qué documentos deben probar la cesión.
Qué puedes alegar frente a Hoist Finance
Qué puedes alegar frente a Hoist Finance
- 1Arts. 1964 y 1973 CC
Prescripción
Las deudas de préstamos y tarjetas prescriben en 5 años. El plazo se interrumpe por cualquier reclamación del acreedor que pueda acreditarse o por cualquier reconocimiento de la deuda por tu parte. El juez no la aplica de oficio: hay que alegarla.
Si prosperaNo pueden exigirte el pago de la deuda.
- 2Ley de Represión de la Usura
Usura
Si el interés era notablemente superior al normal del dinero, algo habitual en tarjetas revolving y préstamos rápidos, el contrato puede ser nulo. Te explicamos cuándo un préstamo es usurario y cómo se reclama la usura de las tarjetas revolving.
Si prosperaSolo debes el capital recibido, descontando lo ya pagado.
- 3Consumidores
Cláusulas abusivas
Comisiones por impago o intereses de demora desproporcionados pueden declararse abusivos, aunque el resto del contrato siga siendo válido.
Si prosperaSe anula esa cláusula y se descuenta lo cobrado por ella.
- 4Carga de la prueba
Importe no justificado
Quien reclama debe explicar cómo llega a la cifra: capital, intereses, comisiones y gastos. Una cantidad global sin desglose se puede impugnar.
Si prosperaSolo te pueden reclamar lo que quede acreditado.
Cada motivo depende de tu contrato y de la documentación que aporten. Conviene alegarlos todos a la vez en la oposición o contestación, porque después difícilmente podrán añadirse.
¿Puede embargarte Hoist Finance?
No por sí misma. Una carta, una llamada o un SMS no permiten embargar. Para hacerlo, Hoist Finance tiene que reclamarte en el juzgado y obtener una resolución a su favor. Incluso entonces, el salario mínimo es inembargable, y por encima solo se embarga un porcentaje por tramos (art. 607 LEC). Te lo explicamos en nuestra guía sobre el embargo de nómina.
Si Hoist Finance te demanda
Si te reclama en el juzgado, lo habitual es un monitorio o un juicio verbal:
- Monitorio: tienes 20 días hábiles para pagar u oponerte, con abogado y procurador si la deuda supera los 2.000 euros. Te explicamos cómo oponerte a un juicio monitorio.
- Juicio verbal: tienes 10 días hábiles para contestar. Te explicamos cómo contestar a un juicio verbal.
En ambos casos, no dejes pasar el plazo y consulta a un abogado para defenderte de una demanda por deuda.
¿Se puede negociar una quita con Hoist Finance?
Sí. Como los fondos compran la deuda por menos de su valor, es habitual que acepten quitas o pagos fraccionados. Pero negociar tiene sentido solo cuando la deuda es real, el importe es correcto y no ha prescrito. Si es antigua, comprueba antes la prescripción: pagar una parte o reconocerla por escrito puede entenderse como una renuncia a la prescripción.
Antes de pagar, pide el acuerdo por escrito y comprueba que incluye:
Qué debe decir un acuerdo de quita para protegerte
Acuerdo de pago y cancelación de deuda
Revisa estos 5 puntosIdentificación de la deuda
Entidad de origen, número de contrato y titular actual.
El importe exacto y cómo pagarás
Pago único o calendario de plazos, con fechas e importes.
Que el pago extingue toda la deuda Imprescindible
Y que no te reclamarán nada más por ese contrato, ni ellos ni quien compre después la deuda.
La baja de los ficheros de morosos
El compromiso de darte de baja en los ficheros en los que estés inscrito.
El fin de los procedimientos judiciales
El compromiso de archivar o desistir de cualquier procedimiento en curso.
Guarda el acuerdo firmado y los justificantes de pago. Si la deuda se vende después a otro fondo, ese documento es tu prueba frente al nuevo titular.
Guarda el acuerdo y los justificantes de pago. Si Hoist Finance vende después la deuda, ese documento es tu prueba frente al nuevo titular.
Si acumulas varias deudas que no puedes atender, la Ley de Segunda Oportunidad puede permitirte cancelarlas o reorganizarlas.
Revisamos tu reclamación de Hoist Finance
En Curquejo Abogados revisamos tu reclamación: comprobamos quién es el titular actual de tu deuda, si ha prescrito, si el contrato es usurario y si te conviene oponerte o negociar.
Atendemos en nuestro despacho de la C/ Rambla Medular 50, en Arrecife, a clientes de toda Lanzarote, incluida La Graciosa, y por videollamada en toda Canarias.
Preguntas frecuentes
¿Quién es Hoist Finance Spain?
Es la filial en España de Hoist Finance, un grupo financiero sueco que cotiza en bolsa y se dedica a comprar carteras de préstamos impagados a bancos y financieras europeos, sobre todo préstamos personales y tarjetas. Si te escribe, normalmente es porque ha comprado tu deuda y pasa a ser la nueva acreedora.
¿Por qué me reclama Hoist Finance si nunca firmé nada con ella?
Porque ha comprado tu deuda al banco o la financiera con la que contrataste. La cesión de créditos es válida sin tu consentimiento (art. 1526 del Código Civil), pero no empeora tu posición: frente a Hoist Finance puedes alegar lo mismo que frente a la entidad original, como la prescripción o la usura.
¿Qué hago si Hoist Finance vendió mi deuda a otro fondo?
Pide por escrito quién es el titular actual, la fecha de cada cesión y el desglose de la deuda. Si pagaste a un titular anterior antes de conocer la venta, ese pago te libera. Y si te demandan, quien reclama debe acreditar toda la cadena de cesiones desde la entidad original.
¿Puede embargarme Hoist Finance?
No por sí misma. Una carta, una llamada o un SMS no permiten embargar. Para hacerlo, Hoist Finance tiene que reclamarte en el juzgado y obtener una resolución a su favor. Incluso entonces, el salario mínimo es inembargable y por encima solo se embarga un porcentaje por tramos (art. 607 LEC).
¿Acepta Hoist Finance quitas o pagos fraccionados?
Es habitual que los fondos acepten quitas o fraccionamientos, porque compran la deuda por menos de su valor. Antes de aceptar, comprueba que la deuda es correcta y no ha prescrito. El acuerdo debe constar por escrito antes de pagar y decir expresamente que el pago extingue toda la deuda.
La primera valoración es honesta, con coste claro desde el principio.
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Este artículo tiene carácter meramente informativo y divulgativo, y no constituye asesoramiento jurídico personalizado. Cada caso tiene sus propias circunstancias, por lo que recomendamos consultar tu situación concreta antes de tomar cualquier decisión.