Descubrir un movimiento desconocido en tu cuenta bancaria, ver como vacían los ahorros, u observar movimientos extraños de dinero en tu cuenta bancaria genera una enorme sensación de desprotección e incertidumbre.
Los ciberdelitos de fraude aumenta de forma constate y afectan a diario a particulares y empresas en Canarias y Lanzarote. Ante esta situación, es primordial tomar decisiones en tiempo.
Si te encuentras en esta situación o en alguna similar, la prioridad es actuar de manera ordenada para frenar el perjuicio económico, asegurar los elementos de prueba y valorar las vías legales disponibles. Desde Curquejo Abogados, como despacho especializado en Derecho penal y asesoramiento jurídico en la isla de Lanzarote, hemos elaborado esta guía práctica para acompañarte paso a paso y, explicarte la normativa aplicable, ayudándote a proteger tus derechos.
¿Qué es una estafa informática y cómo se comete?
A diferencia de la estafa tradicional, la estafa informática utiliza la tecnología, los sistemas de información y comunicación para lograr una transferencia patrimonial no consentida en perjuicio de la víctima o un tercero, en algunos casos, utilizando el engaño y la ingieneria social.
El ciberdelito muchas veces solo requiere manipular datos, acceder sin autorización a tus dispositivos o suplantar identidad de entidades de total confianza (Bancos, Agencia Tributaria, empresas de reparto…).
Modalidades más frecuentes de fraude online
Las técnicas empleadas por los ciberdelincuentes son variadas y muy variopintas. Entre otras conductas delictivas más habituales que nos podemos encontrar en los Juzgados de Arrecife son:
- Phishing, Smishing y Vishing: Captación fraudulenta de claves bancarias o datos personales mediante correos electrónicos (phishing), SMS (smishing) o llamadas telefónicas simulando ser tu entidad bancaria (vishing).
- Suplantación de identidad: Uso de tus datos personales o documentación para abrir cuentas bancarias «mula», solicitar préstamos o realizar compras a tu nombre.
- Fraude en transferencias bancarias y «Malware»: Alteración de las órdenes de pago mediante programas maliciosos que redirigen el dinero a cuentas controladas por los estafadores.
- Falsas plataformas de inversión: Chiringuitos financieros online que promueven inversiones en criptomonedas o divisas con promesa de rentabilidades altas, impidiendo posteriormente el retiro de los fondos.
- Tiendas online fraudulentas y compraventa entre particulares: Páginas web falsas o perfiles en plataformas de segunda mano donde se cobra el importe de un producto que jamás se envía.
- Acceso y uso no autorizado de tarjetas o cuentas: Compras o cargos efectuados sin el consentimiento ni la validación del titular.
¿Qué hacer si has sido víctima de una estafa informática? Pasos inmediatos
Cuando te percatas de que has sido víctima de un fraude de internet o un cargo bancario sospechoso, conviene mantener la calma y ejecutar de forma inmediata las siguientes medidas:
Paso 1: Contacta inmediatamente con tu entidad bancaria
Comunica el incidente a través del teléfono de atención de emergencias o ciberseguridad de tu banco. Solicita la cancelación de las operaciones sospechosas que se encuentren pendientes y la desconexión de la banca digital si tus claves han sido comprometidas.
Paso 2: Bloquea tus medios de pago y cambia tus credenciales
Procede al bloqueo inmediato de las tarjetas de crédito o débito afectadas. Cambia las contraseñas de acceso a tu banca electrónica y a las cuentas de correo electrónico asociadas desde un dispositivo seguro.
Paso 3: Conserva y recopila todas las pruebas digitales
Es imprescindible no borrar nada. La prueba digital es frágil pero determinante en el proceso penal y en la reclamación al banco. Guarda capturas de pantalla, correos, SMS, extractos de la cuenta y números de teléfono.
Paso 4: Presenta denuncia formal ante las autoridades
Acude a las dependencias de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado para interponer la correspondiente denuncia, aportando el dossier de pruebas recopilado.
Paso 5: Consulta con un abogado especializado en Derecho Penal
Un abogado penalista en Lanzarote podrá analizar de forma individualizada el caso, gestionar la relación con la entidad financiera e interponer las acciones judiciales oportunas.
Pruebas clave que debes conservar
Conservar elementos de prueba es esencial para que la denuncia prospere y poder exigir responsabilidades penales y civiles al estafador, la prueba documental y los oficios de los juzgados son elementos centrales y esenciales. No elimines conversaciones ni archivos. Algunos de estos elementos que pueden ser necesarios son:
a) Justificantes bancarios: Recibos de transferencias, extractos, datos de la cuenta de destino, fecha y hora exacta de las operaciones.
b) Comunicaciones escritas: Correos electrónicos, SMS recibidos, conversaciones íntegras de Whatssap o redes sociales.
c) Direcciones y enlaces: Historial de enlaces Webs (URL) de las páginas a las que se ha accedido, o, páginas donde se originó el fraude.
d) Datos de contacto: Números de teléfono desde los que recibiste SMS o llamadas, nombres o seudónimos utilizados por los ciberestafadores.
e) Capturas de pantalla: Capturas del ordenador o móvil donde se aprecien los mensajes, las confirmaciones de pago, las solicitudes de cobro o los errores de la plataforma.
¿Cuándo conviene contratar a un abogado por una estafa informática?
Aunque ante cualquier delito la víctima puede interponer denuncia por sí misma, contar con la asistencia de un abogado que le asista en estafas informáticas en Lanzarote resulta altamente aconsejable en los siguientes supuestos:
- Cuantías de cierta entidad. Si el perjuicio económico es relevante, conviene ir asistido de abogado para garantizar al máximo el ejercicio y respeto de los derechos.
- Resistencia de la entidad bancaria a abonar las cantidades defraudadas. Si la entidad financiera rechaza la devolución del cliente amparándose, por ejemplo, en negligencia del cliente.
- Complejidad de la trama. Fraudes internacionales, esquemas con criptoactivos, estructuras de suplantaciones de identidad etc…
- Personarse como acusación particular. Si bien es cierto que el Ministerio Fiscal, en su caso, ejercería la acusación pública del delito, es conveniente formular acusación particular y estar durante toda la fase de instrucción con el fin de garantizar al máximo los derechos como víctima del delito.
- Pluralidad de perjudicados. Cuando existe una pluralidad de afectados, por ejemplo, en supuestos de estafas masivas, la actuación conjunta refuerza una posición procesal.
¿Se puede recuperar el dinero de una estafa Online?
Esta es la principal preocupación de cualquier víctima. Como y cuando voy a recuperar mi dinero. Esto debe responder como rigor jurídico y con total honestidad, no existe ninguna garantía absoluta de recuperación del importe, pues el resultado depende estrictamente de las circunstancias del caso, la rapidez de la respuesta y las vías legales empleadas, así como la actitud inmediata de la víctima del ciberdelito.
Reclamación Financiera
Dirigida directamente contra la entidad bancaria o el proveedor de servicios de pago en base al Real Decreto-ley 19/2018.
- Operaciones no autorizadas: El banco puede verse obligado a reembolsar el importe de inmediato salvo que pruebe fraude o negligencia grave del cliente.
- Phishing o Smishing avanzado: La jurisprudencia suele proteger al usuario si el engaño era complejo y superó sus barreras de seguridad.
Vía Judicial Penal
A través del procedimiento penal tramitado en los Juzgados de Instrucción de Arrecife tras la investigación policial.
- Responsabilidad civil: La condena penal obliga al estafador a indemnizar íntegramente a la víctima por el perjuicio provocado.
- Bloqueo cautelar: Posibilidad de solicitar al juzgado la congelación de las cuentas de destino si los fondos no han sido retirados.
Encuadre jurídico: El delito de estafa informática en el Código Penal español
Nuestro Código Penal regula la estafa informática en su artículo 249:
Artículo 249.1.a) CP: Cometen estafa informática quienes, con ánimo de lucro y valiéndose de alguna manipulación informática o artificio semejante, consigan una transferencia no consentida de cualquier activo patrimonial en perjuicio de otro.
Artículo 249.1.b) CP: Considera también autores a quienes fabrique, introduzca, posea o facilite programas informáticos destinados específicamente a la comisión de estafas.
Artículo 249.1.c) CP: Incluye el uso no autorizado de tarjetas de crédito o débito, cheques de viaje o los datos que figuran en ellos para realizar operaciones.
Dónde denunciar una estafa informática en Lanzarote
¿Por qué contar con el asesoramiento de Curquejo Abogados en Lanzarote?
En nuestro despacho de abogados en Lanzarote, prestamos asistencia legal integral a personas afectadas por delitos informáticos y fraudes bancarios en Lanzarote. Entendemos que la angustia generada la pérdida imprevista de capital y la complejidad técnica que rodea a estos procedimientos requiere un asistencia pormenorizada del asunto.
Nuestro equipo ofrece:
a) Análisis individualizado del asunto. Evaluamos de forma objetiva y honesta la viabilidad del expediente.
b) Estudio y preservación de la prueba. Te guiamos en la correcta complicación y presentación del material probatorio.
c) Reclamación ante la entidad financiera. Redactamos y tramitamos las reclamaciones previas ante las entidades financieras.
d) Asistencia y defensa penal en Tribunales. Representamos tus intereses en el procedimiento penal ante los juzgados de Arrecife y demás organos judiciales.
Atendemos a clientes de toda la isla (Arrecife, Teguise, Tías, San Bartolomé, Yaiza, Tinajo y Haría), ofreciendo una atención directa, transparente y rigurosa.
Si has sido víctima de una estafa informática, un fraude bancario o un delito de suplantación de identidad en Lanzarote, no dejes pasar el tiempo. Una actuación jurídica temprana es clave para analizar la responsabilidad del banco y proteger tus derechos.
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Este artículo tiene carácter meramente informativo y divulgativo, y no constituye asesoramiento jurídico personalizado. Cada caso tiene sus propias circunstancias, por lo que recomendamos consultar tu situación concreta antes de tomar cualquier decisión.